ביטוח בריאות

הכיסוי הבסיסי של כל פוליסה הוא למעשה המקביל בחו"ל לביטוח הבריאות שיש לנו בארץ.
זה אומר שאם חלילה נזדקק לטיפול רפואי עקב מחלה, תאונה או כל אירוע אחר, נוכל לקבל אותו בראש שקט וללא הוצאות כבדות (ברוב מדינות המערב ביקור במיון או עלות אשפוז יומית עשויה להגיע לאלפי דולרים ליום).
רק אבהיר שלא חייבים להרחיק לכת ולדמיין רק אירועי קיצון ("לי זה לא יקרה…"). תארו לכם שמתפתח לכם איזשהו וירוס, דלקת גרון או דלקת אוזניים, או שתוקף אתכם כאב שיניים חריף. כל אלה יכולים לקרות לכל אחד בכל עת, גם אם הוא צעיר וגם אם הוא בריא, ולרוב הם דורשים מעורבות רפואית ו/או טיפול תרופתי כלשהי שעלותם בחו"ל יכולה להגיע בקלות למאות דולרים.
במקרים שזה נדרש הכיסוי הבסיסי לרוב כולל גם הטסה רפואית או התאמה בטיסה בהתאם למצב רפואי (אני מכיר באופן אישי מקרה שבו חברת הביטוח מימנה שדרוג לביזנס לאדם שעקב פציעה ברגל שקרתה בחו"ל נזקק למושב מרווח יותר).

קיצור/ביטול נסיעה

הרחבה שקשורה גם כן למצב רפואי ומשמעותה מתן שיפוי בשני מצבים עיקריים:

1. עלויות ביטול נסיעה במקרה בו נמנע מהמבוטח לטוס עקב מצב רפואי שלו או של בן משפחתו בדרגה ראשונה.
2. עלויות קיצור נסיעה במקרה שבו המבוטח נאלץ להקדים את חזרתו ארצה עקב מצב רפואי שלו או של בן משפחתו בדרגה ראשונה.

את ההרחבה הזאת אני מוסיף כמעט תמיד ואני ממליץ בחום לעשות זאת.
ההרחבה הזאת היא גם הסיבה לכך שמומלץ מאוד לעשות ביטוח נסיעות מוקדם ככל שניתן ועדיף מיד לאחר הזמנת הטיסה. ככל שתעשו אותה מוקדם יותר כך התקופה שבה אתם מכוסים תהיה ארוכה יותר (המחיר זהה).
חשוב לדעת שבהרחבה הזאת קיימים לעתים הבדלים ניכרים בגבולות הכיסוי ובתנאי הזכאות בין החברות השונות ולכן אני ממליץ להתייעץ עם סוכן שמתמצא בהבדלים בין הפוליסות השונות על מנת שיתאים לכם את זאת שתתאים לסיטואציה הספציפית שלכם.

כבודה

מרכיב פופולרי נוסף בביטוח נסיעות לחו"ל הוא כיסוי כבודה, ולרוב הוא כולל מתן שיפוי בשני מצבים:

1. כבודה ששלחתם לבטן המטוס לא הגיעה איתכם ליעד.
2. אובדן ו/או גניבה של כבודה.

באופן אישי אני מוסיף את הכיסוי הזה רק במקרים שבהם אני שולח כבודה לבטן המטוס, ונמנע מלהוסיף אותו כשאני טס רק עם טרולי ו/או תיק גב.

איתור וחילוץ

כיסוי שמשמעותו שבמקרה של ניתוק קשר בינך לבין משפחתך או לבין המטיילים שאיתך חברת הביטוח תנסה לאתר אותך וגם לחלץ אותך בעת הצורך (זוכרים את המטוסים שחברות הביטוח הוציאו כדי להחזיר מטיילים מאזורי אסון? אז ככה אבל גם כשמדובר במקרה של מטייל בודד שנעלם/ניתק איתו הקשר).
אני מודה שאני לרוב לא מוסיף את הכיסוי הזה, אבל למען האמת הוא מאוד זול אז אין באמת סיבה לחסוך פה.
אני בכל מקרה ממליץ לשקול להוסיף אותו לכל טיול למדינה שהיא איננה "עולם ראשון".

צד ג'

כיסוי למקרה שהנך נדרש לשלם בגין נזק שגרמת לרכוש או לגוף של אדם אחר במהלך הנסיעה.
לרוב כלול בפוליסה הבסיסית ולא נדרשת עבורו תוספת תשלום.
חשוב לדעת שהכיסוי הזה לא מכסה נזק לצד ג' שנגרם במסגרת השכרת רכב בחו"ל!

ספורט חורף

הרחבה הכרחית לכל מי שטס לחופשת סקי. הכיסוי כולל כולל גם הוצאות רפואיות במידה וחלילה תיפצעו במסגרת הסקי, ולרוב גם כמה כיסויים נוספים רלוונטיים (אובדן ימי סקי, איחור בהגעת ציוד סקי ועוד).

ספורט אתגרי

כיסוי הכרחי למי שמתכנן לשלב בטיול שלו פעילות "אתגרית" כלשהי שכרוכה במאמץ פיזי משמעותי או ברמת סיכון גבוהה. דוגמאות נפוצות: סקי מים, צניחה חופשית, אופנוע ים, סנפלינג ועוד. לא בטוחים? שאלו את הסוכן שלכם.
את הכיסוי הזה לרוב ניתן להוסיף לימים ספציפיים ולא חייבים להוסיף אותו לכל הטיול.

החזר השתתפות עצמית לרכב שכור

שכרתם רכב? חברת ההשכרה דורשת מכם תשלום על נזק שלכאורה גרמתם לרכב? אם תוסיפו את ההרחבה הזאת חברת הביטוח תחזיר לכם את הסכום ששילמתם (עד לגבולות הכיסוי!).
ככלל, במידה ואתם שוכרים רכב בחו"ל אני ממליץ בחום לוודא שאתם מכוסים לחלוטין, בין אם דרך הביטוחים שמוצעים לכם ע"י חברת ההשכרה (האפשרות המועדפת לטעמי) ואם דרך הוספת ההרחבה הנ"ל לביטוח הנסיעות שלהם (או שילוב בין השניים).
תאמינו לי שאתם לא רוצים למצוא את עצמכם נדרשים לשלם אלפי דולרים (או הרבה יותר מזה) במקרה של תאונה ולפעמים אפילו רק שריטה קטנה שבכלל לא בטוח שאתם אחראים עליה.
חשוב לדעת שההרחבה הזאת לא מכסה אתכם במקרים שלא מדובר בהשתתפות עצמית. אם לדוגמה אתם מחוייבים בתשלום לצד ג' במקרה של תאונת דרכים, אין שום הרחבה במסגרת ביטוח הנסיעות שתכסה אתכם. הכיסוי היחיד שאני מכיר שרלוונטי למקרה כזה הוא להוסיף ביטוח צד ג' (Liability) במסגרת השכרת הרכב.

טלפון נייד/מחשב נישא/טאבלט

הרחבות שמשמעותן שיפוי במקרים של אובדן או גניבה של טלפון נייד, מחשב נישא (לפטופ) או טאבלט.
ההרחבות האלה לא זולות ולדעתי לרוב לא משתלמות. אני ממליץ לבדוק טוב את גבולות הכיסוי ואת תנאי הזכאות במקרה של תביעה לפני שמוסיפים את אחת ההרחבות האלה.

החמרה למצב רפואי קיים

הרחבה שלרוב תתווסף באופן אוטומטי בהתאם למענה על השאלון הרפואי בעת הפקת הפוליסה.
בסופו של דבר חברת הביטוח מנהלת סיכונים. ישנו סיכוי גבוה יותר שאדם שסובל מליקויים רפואיים כלשהם יזדקק למתן טיפול רפואי בחו"ל (לעומת אדם בריא), ולכן הוא נדרש לשלם פרמיה גבוהה יותר.
בגדול וברוב המקרים, אדם עם בעיות רפואיות קלות מאוד ("סטנדרטיות") לא יידרש להרחבה הזאת, אדם עם בעיות רפואיות כרוניות ויציבות יידרש להרחבה הזאת, ואגם שמצבו הרפואי פחות טוב או לא יציב יידרש גם לחיתום רפואי (העברת מסמכים רפואיים וקבלת הצעה מותאמת אישית, יקרה יותר ולעתים עם החרגות).
לתשומת לב הקוראות, לרוב תידרש הרחבה ייעודית ושונה עבור היריון.

עד כאן פירוט ההרחבות. ישנן הרחבות נוספות אף פחות נפוצות ולכן אין טעם להרחיב לגביהן.